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中基协钟蓉萨披露基金业“养老金账本”

2021-01-12
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【导读】 中基协副会长钟蓉萨前些天对外披露了基金业的“养老金账本”,基金业已经管理了超过3万亿的养老金资产。值得一提的是,这一数据较2019年末增长了6000亿元!下面让我们来了解一下。

  现任中国证券投资基金业协会党委委员、副会长钟蓉萨前些天对外披露了基金业的“养老金账本”,基金业已经管理了超过3万亿的养老金资产。值得一提的是,这一数据较2019年末增长了6000亿元!下面让我们来了解一下。

中基协钟蓉萨披露基金业“养老金账本”

  按照钟蓉萨的说法,目前全市场共成立100只养老FOF,规模超过516亿元,近1年平均收益率约为22%,平均最大回撤在-7.9%,仅为同期全市场混合型基金平均最大回撤-14.29%的一半水平。

  据悉,钟蓉萨是在“中国养老金融50人论坛2020峰会”上作出以上表述的。当天,钟蓉萨做了题目为《积极应对人口老龄化,共筑‘老有所养、老有所依’中国梦”》的主旨演讲。

  演讲中,她结合基金业服务养老金的经验,认为“积极应对人口老龄化”,一是实现“有所养”,要充分发挥投资管理的作用;二是实现“有所依”,要全面推进个人养老金体系的建设;三是“老有所养、老有所依”中国梦的共筑,需要养老金体系化的持续推进。

  基金业养老金资产超3万亿,今年大增6000亿

  正值我国十三五收官与十四五开局之年,“积极应对人口老龄化”已经成为新时代的国家发展战略。那么,究竟该如何“积极应对”养老这件事呢?钟蓉萨的演讲始终围绕基金业视角娓娓道来。

  钟蓉萨表示,二十年来基金业服务养老金的经验,离不开社保基金。社保基金2000年建立,先后于2002年、2004年和2010年进行三批选秀,遴选了18家投资管理人,其中16家为基金公司。

  “截至2019年末,约有5.3万亿元的养老金已经开启了投资运作,其中基金行业管理了2.4万亿元。我们看到最新的数据,目前基金业已经管理了超过3万亿的养老金资产。”钟蓉萨透露称。

  管了这么多的钱,如何能够充分发挥投资管理的作用?钟蓉萨认为,关键在于要加强研究,完善投资运营模式。

  在投资理念方面,一是要打破以“既要保本又要高收益”为投资目标的错误观念;二是根植长期理念,养老金投资要重点关注长期的保值增值;三是要支持管理人开展专业化投资。

  在投资运营方面,一是要建立养老金投资的个人选择权,一些企业已经在企业年金的个人选择权方面开展尝试,取得了良好成效;二是要构建成熟的资产配置体系,受托人和管理人各司其职,合理拓宽投资范围,让资产配置能够发挥实效;三是要建立市场化机制,吸纳境内外更多优秀的投资管理人为我国养老金投资服务,由市场优胜劣汰。

  养老FOF收益率22%,回撤率仅-7.9%

  经过过去5年的努力,业界达成了三点共识:一是坚持账户制,让税收递延的政策不是给某一类产品,而是真正惠及每个人;二是将公募基金这一标准化且适合百姓理财的金融工具纳入第三支柱投资范围,给老百姓提供优质的产品;三是坚持入口开放,让大家可以根据自己的习惯和需要,到各类基金销售机构参与个人养老金的投资。

  当日,钟蓉萨再次呼吁相关政策尽快推出,让大家都能够在一个对的大环境里,去选择适合自己的投资方式,挑选适合自己的管理人或者平台,做好养老财务储备和规划。

  值得一提的是,面对小白投资者,适时推出了养老FOF。当初推出的初衷是希望基金业能够有一类承接第三支柱个人养老金的产品。时至今日,我们可以很有底气的说,养老FOF不仅仅是一类产品,而是开启了基金业服务个人养老金的大时代。

  经过两年的投资运作,养老FOF已初具规模。钟蓉萨透露,目前全市场共成立100只养老FOF,在没有税收优惠政策的情况下,规模超过516亿元,总客户数超过170万户,几乎全部为个人投资者。

  同时,养老FOF初步实现了保值增值效果。截至2020年11月末,全市场已经开展投资运作1年以上的62只养老FOF,多达54只跑赢基准,占比87%,近1年平均收益率约为22%。

  此外,养老FOF在实现可观收益的同时,很好地控制了回撤。投资运作满1年的养老FOF,近一年平均最大回撤在-7.9%,相较全市场混合型基金平均最大回撤的-14.29%,表现相对稳健。

  “在此,我们希望管理人能够继续做好投资,母基金层面要注重资产配置结构的稳定、投资纪律的执行和风险管理的控制水平,子基金层面要保证底层资产的优质和稳定性。”钟蓉萨表示。

  同时,销售机构也要不断积累经验,为大家提供更好的服务。一是要持续做投资者教育,帮助个人正确认识养老金,尽早开始做准备;二是做好专业投资,帮助个人做好资金规划、资产配置和权益投资;三是持续做好缴费、投资、领取环节的全流程客户服务,坚持长期投资。

  “老有所养、老有所依”需持续推进

  当前,全力推进养老保障体系建设已成为各界共识。然而,制度的建立难以一蹴而就,如何扎实推进、取得实效?钟蓉萨认为,这需要持之以恒地去做三方面的工作:一是要做正确的事;二是制度的推进要在实践中完善;三是需要养老金工作者们的持续长期努力。

  钟蓉萨表示,要避免不同养老金制度发挥一样的作用,造成制度成本的增加和浪费。各个支柱应该相辅相成,互相补充缺失,这样综合起来才是对老百姓最充足的一个保障。

  养老金制度是涉及国计民生的大制度,牵涉面广,部际协调难度大,难以一步到位。钟蓉萨认为,我国的企业年金制度,虽然前期发展比较缓慢,但是十年来也形成了1.8万亿元的积累,近两年受益于年金缴费比例提高与资本市场持续向好,年金市场规模持续扩大。

  目前,有些地区已在养老金制度建立上探索很多新的模式。例如,海南省将全省纳入养老金第三支柱个人养老金先期实施范围,并且在灵活就业人群参加失业保险新模式、建立灵活就业人员职业伤害保障制度、企业养老保险补助资金支持力度方面都进行了探索。

  “这五年间,我在很多场合都说,我有一个梦想,养老金就是我的梦想。5年来,在实现梦想的道路上,我们做的工作得到了很多同路人的认可,渐渐变为现实。”钟蓉萨最后称。

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